我在體制裡上班，大家不時都會聊到死工資這個話題。
談起“死工資”，大家似乎都有“食之無味，棄之可惜”的感覺。我是某個全國“百強縣”的公務員。每個月拿到手的可支配收入也就4500元左右，房子是用公積金按揭的，每個月還要額外掏2500元左右交剩下的房貸和裝修貸。家中其他的開銷基本靠老婆的工資。在我看來生活還算不錯的。我們這個圈子的，財務狀況也大同小異。
有個同事A君，是個口無遮攔的傢伙，我確實不怎麼喜歡他。這傢伙動不動就對我們講，靠著死工資，天天那麼賣力有什麼用？沒錢沒關係，體制裡誰給你提拔？這一眼就能望到頭的生活沒意思。
也有其他同事認可A君的觀點，但大家聽聽就算了，生活還要繼續。大多數體制裡的人，真的就像一隻井底的青蛙，抬頭看到的天空就是他眼裡的世界。即便哪一天，他突然有機會跳出那口井，也沒有了年輕時的那股勇氣。
我是一個心性謹慎的人，領導形容我是80後的臉，70後的心。我不怎麼愛冒險，所以對體制也不排斥。畢竟嘛，人有多大膽，就有多少財。想成為千萬富翁，智慧和運氣都缺一不可。
為了擺脫平凡的生活，A君不動聲色地開始炒房。當我們都知道他炒房的時候，他的生活已經坍塌了。由於炒房的錢借的是高利貸，又碰到2014年樓市的低迷，他的資金鍊斷裂了。從現在看，A君倒在了黎明之前。
井底之蛙最怕互相攀比。其實我身邊還有不少像A君這樣的同事。有的抱怨社會不公平，羨慕那些富二代官二代拆二代，生來就那麼有錢有資源；有的抱怨單位垃圾，前景暗淡，福利都被卡掉了，什麼油水也沒有。這些同事唯有嘴皮很溜，卻看不到任何改變自己的行動。
我最討厭抱怨。對這些負能量的同事，用“哀其不幸，怒其不爭”來形容是再合適不過的了。有句話說的好：拖垮你的不是死工資，是能接受死工資的心態。安於現狀的人，最害怕的是改變。
我也是拿“死工資”的人，我知道自己到底有幾斤幾兩，所以我對這份工資保持著一份敬畏。對“死工資”的改觀，起源於一次P2P定投。
我比較喜歡記賬。P2P剛開始火的時候，隨手記（一款記賬APP）上的固定收益理財產品“盈安寶”年收益率達到過12%。
當時也是個理財小白，就興沖沖地把兩萬私房錢投進去了，每天看著APP提示我又賺了幾塊利息，心理滿是小成就感。
有一天我突然想，如果把我的工資折算成P2P理財投資，那本金該有多少？如果把年底績效獎加起來，我每個月平均工資保守算8000元，年工資為9.6萬，如果按照10%的理財收益率，要獲得和工資相當的利息，本金要達到96萬元。如果按照銀行理財5%的無風險年收益率，本金還要翻倍達到192萬元。
如果從這個角度看，我們的“死工資”還那麼“雞肋”嗎？
其實這就是從現金流的角度去定價“死工資”，而且還加上了風險定價。如果再把現金流視角拓展到我們生活的其他方面，很多原來無法做決定的選擇，不會變得迎刃而解。
在《窮爸爸富爸爸》這本書中，就是用現金流來定義資產和負債的，這是理財入門要掌握的最核心概念了。
能給你帶來正的現金流的就是資產，而給你帶來負的現金流的就是負債。
假設你現在有一套按揭房產，如果是剛需自住，每個月要交2000元的房貸，那這套房子對你來說是負債。如果你能想辦法把這套房子租出去，每個月收入租金3000元，那這套房子就變成了真正的資產，每個月能夠給你帶來1000元的正現金流。
如果我不想把房子租出去，又想讓房子成為資產該怎麼辦呢？
假設你可以拿房子做個抵押貸款，比如貸款50萬。再拿這個貸款進行再投資，如果投資收入能夠覆蓋貸款利息和房貸，這就實現財富增值目標了。當然這種方法風險比較大，很考驗投資眼光，不建議一般人這麼做。
所以，要想讓自己的生活變得更美好，無非就是不斷地尋找低風險的、正現金流的資產。
對於普通人來說，不是富二代、官二代、拆二代也沒關係，你的勞動收入就是你最有保證的資產。
在這個指導思想下，我學會了用樂觀的心態去喜歡我的工作，原來大手大腳的消費沒有了，因為這會消耗我的現金流。為了房貸少還一點，我還把老家的房子租給城裡人。
本來不想買車，但因為工作需要，確實要開銷，但我絕對不會為了有面子而超出預算。有尊嚴的生活，不是靠面子就能撐得起來的。
現在我十分注意保養自己的身體，每天鍛鍊雷打不動，還給自己買了適當的保險。在我眼裡，健康是最重要的資產。沒有健康，一切財富都是浮雲。
現在還很流行一個叫被動收入的概念。被動收入就是所謂的“躺著賺錢”、不必主動投入時間精力的收入，比如存款的利息、房子的租金、理財投資的利息、股票基金的分紅……不好意思，我現在的被動收入還比較少。
有這樣一個公式：財務自由度=被動收入/日常支出*100%，當“被動收入>日常支出”時，意味著你無需為生活的壓力而奔波，這就是所謂的財務自由吧。
理財是平衡收益與風險的技能，財務自由算是中層目標，理財要達到的更高目標是實現精神自由。雖然我現在還抱著“死工資”，但我正朝著更高目標前進。
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